非法集資四套路，要當(dāng)心！
一、金融傳銷型
組織者建立一套完整的會(huì)員招收和分成制度，以資本運(yùn)作獲取高額收益為誘餌，吸引參與者入金并成為會(huì)員，會(huì)員需要通過不斷發(fā)展下線的方式來回收本金、賺取利潤(rùn)，這樣的傳銷組織沒有實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)，本質(zhì)是一種龐氏騙局。
在某例非法吸收公眾存款案中，被告人搭設(shè)了一款A(yù)PP，客戶轉(zhuǎn)入一定數(shù)額的資金，就能作為平臺(tái)會(huì)員獲得三倍數(shù)額的“愛心豆”，APP按時(shí)釋放少量愛心豆到會(huì)員賬號(hào)中作為利息，一個(gè)被釋放的愛心豆就能兌換一元人民幣。另外，客戶還能通過推薦他人加入會(huì)員投資，獲得一次性加速釋放愛心豆的獎(jiǎng)勵(lì)。客戶的會(huì)員級(jí)別依據(jù)其推薦人數(shù)和投資額分為不同級(jí)別，對(duì)應(yīng)的級(jí)別會(huì)員在本團(tuán)隊(duì)新發(fā)展投資者后還可以獲得相應(yīng)的進(jìn)一步的加速釋放加速率。
二、購物包租型
該類型的手段通常表現(xiàn)為假借銷售商品或商品使用權(quán)的名義，與客戶簽訂采購協(xié)議，再承諾代為出租管理商品后，可定期向客戶返還經(jīng)營所獲的高額收益，進(jìn)而誘使公眾參與投資。表面看這是以實(shí)物交易為支撐的正常經(jīng)營活動(dòng)，實(shí)際是銷售者利用購物包租的噱頭吸收資金。所謂的商品多為虛假，而承諾的定期支付高額租金、到期回購本質(zhì)上是通過借新還舊來承諾保本付息。在缺少實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)的情況下，往往會(huì)以資金鏈斷裂作為收?qǐng)觥?/span>
例如某例非法吸收公眾存款案就是以購買充電樁份額后由某公司代為運(yùn)營的名義，由公司與客戶簽訂《電動(dòng)汽車充電樁采購合同》《電動(dòng)汽車充電樁運(yùn)營管理合作協(xié)議》，聲稱客戶能從充電樁的運(yùn)營中獲益。但實(shí)際上投入充電樁采購和運(yùn)營的資金比例很低，基本都是靠后進(jìn)的投資款來發(fā)放前期客戶的收益，許多客戶甚至從未見過自己購買的充電樁實(shí)物。
三、違規(guī)私募型
私募投資基金是指經(jīng)過備案登記，在中華人民共和國境內(nèi)，以非公開方式向投資者募集資金設(shè)立的投資基金。與面向社會(huì)公眾的公募基金相比，私募基金的主要客戶是少部分高凈值人群，故監(jiān)管手段相對(duì)寬松，這就導(dǎo)致近年來私募基金領(lǐng)域的非法集資案件時(shí)有發(fā)生。部分私募基金雖然進(jìn)行了登記備案，但在發(fā)行產(chǎn)品時(shí)，為片面追求資金規(guī)模，放棄合格投資人的審查，直接或變相承諾本息收益，實(shí)質(zhì)上突破了私募基金的界限，變相向不特定公眾吸收資金。更有部分私募基金管理人不按規(guī)定對(duì)資金進(jìn)行托管，在管理的不同基金之間隨意進(jìn)行資金拆借，肆意侵占、挪用基金資金。
例如A資本集團(tuán)非法集資系列案中，涉案私募產(chǎn)品對(duì)外銷售后，所募集資金經(jīng)多層轉(zhuǎn)賬后轉(zhuǎn)移至A集團(tuán)法定代表人彭某實(shí)際控制的資金賬戶下。涉案資金既脫離了資金監(jiān)管，又無法通過投資相關(guān)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)融資，已經(jīng)偏離了私募基金的本質(zhì)。上述公司雖然取得了基金銷售牌照、部分基金亦進(jìn)行了備案，但上述行為無非是借用了部分合法形式來掩蓋其非法吸收資金之實(shí)。
四、“概念”理財(cái)型
該類型的手段主要以向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品的方式騙取資金，有的是虛構(gòu)一些發(fā)展前景好、契合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的實(shí)體投資項(xiàng)目，如養(yǎng)老社區(qū)、鄉(xiāng)村建設(shè)、生物科技、光伏產(chǎn)業(yè)、影視業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，將項(xiàng)目包裝為債權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。還有的是虛構(gòu)一些有國企交易背景、或集團(tuán)公司擔(dān)保的資產(chǎn)收益包，進(jìn)而包裝為收益權(quán)轉(zhuǎn)讓類理財(cái)產(chǎn)品。這些理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的標(biāo)的種類繁雜，令人難以分辨產(chǎn)品的真?zhèn)巍?/span>
例如某例非法吸收公眾存款案中，被告人以自己實(shí)際控制的C置業(yè)有限公司定向投資某市“美好鄉(xiāng)村”建設(shè)項(xiàng)目為由，未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)外允諾年化收益率10%-12%，通過業(yè)務(wù)人員向社會(huì)不特定公眾宣傳銷售“美好鄉(xiāng)村”建設(shè)項(xiàng)目固定收益權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，以此非法募集資金，所募集資金被用于公司日常經(jīng)營和個(gè)人揮霍。
